鄭智仁╱台北報導 nF nF _
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國內金控市場大勢底定，各式金融商品重新組合行銷成趨勢，複雜程度連消保官都說「搞不懂」，甚至連金融專家也被騙！一位金融法規大師級教授投資500萬元，結果不到3個月就被理得剩下不到25萬元，一度嚇到說不出話來；還有法律碩士「買定存變保險」，中途解約就得虧錢，氣得找消保官申訴。 |sq o+E
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考倒專家 ~Oq,[,W
行政院消費者保護委員會消保官組組長邱惠美說，理財專員名義上教消費者理財，實際卻是推銷金融商品，「但消費者一聽是『理財』，就會失去戒心。」政治大學金融系教授殷乃平更表示，有的組合太複雜，專家也不見得了解，他表示，這種情況從去年起特別嚴重，「我就成了許多人抱怨的窗口」。 `3 y!XET
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投資失利理專不顧 Uk *; C
消基會轉述，有位金融法規專長的教授就難逃被騙命運，這位教授碰到理財專員先以投資基金可獲得高報酬為由，拚命遊說；由於該投資模式為複合型金融商品，教授一時不察，投資500萬元，但不到3個月，竟剩不到25萬元。令這名教授氣憤的是，投資失利後，理財專員卻不聞不問，教授發現有異趕緊贖回，卻為時已晚。消費者文教基金會董事長李鳳翱說：「若理專刻意隱瞞資訊，銀行業者難逃遭求償命運。」 c >
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雖然這名教授身分未曝光，殷乃平回應此問題時，說：「不難猜，但不能透露。」李鳳翱則說，只知教授對此非常氣憤，但因聯絡不上，無法進一步詢問他本人意見。 +# RlX3P
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無獨有偶，在司法院服務的劉姓碩士去年也接獲復華銀行理財專員推銷電話，聲稱每月存2、3千元就可固定分紅，卻絕口不提賣的是長達20年期的壽險，還誆稱終止契約可以拿回錢，不講可能賠錢的風險。他質疑銀行故意讓消費者陷於錯誤而交付金錢，已構成詐欺行為。記者未連絡上復華銀行，未能取得復華銀行的回應。 _7=pw5[
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銷售過程錄音自保 K/wiL69
知識份子被騙，一般民眾更難防。台東縣消保官張英美說，有位歐巴桑存了50幾萬元，靠利息過活，因利率走低，理專鼓吹改為投資就可多賺點錢，結果竟變成買保險；幸好該婦人的兒子發現得早，銀行才同意解約。 +e0dV_T_>
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對於問題推銷問題叢生，銀行公會表示，理專須考取證照才能推銷金融商品，推銷過程也要錄音，且不能使用「保證獲利」或「絕無風險」等字，要充分告知資訊，若違反規定，要遭處罰。 ZL-uwI!`D
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理財專員常見推銷手法及對消費者的風險 vp\PYg;x
資料來源：消保會、消基會 I@3Q=14k%
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定存變成買保險 Ms.PO{wb
定存想終止契約，本金還在；保險要到期後領回才算小賺，若期限未到想終止契約，幾乎都要認賠 uew0R;+oa
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推銷複合型商品 ^fkC yE;=
商品名稱各有不同，例如基金型保險、儲蓄型壽險等 ，風險與單純商品不同，容易被騙 s>T`l
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由助理推銷 .%_)*NUZ
理財專員常身兼多職，既可賣基金又可賣保險，且可能由助理進行，萬一有爭議 ，對方可辯稱「以契約為主」，拒不回應 <_t5:3HL
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避重就輕解說 ~ ^x-ym5
推銷時使用選擇性字眼，故意不提可能的風險 ，例如告知解約可退還本金，但重點應為會賠錢；或者強調會賺錢或分紅，但不提也會虧錢 >{Q dMn
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慎防遭理財專員誤導建議及自保之道 -1CEr_(P^
資料來源：消保會、消基會、殷乃平 7 W{~f? Sh
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口頭推銷 uB;_vC
若有必要，應全程錄音，避免日後雙方各說各話 ?q!FG(
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廣告文宣 JUQg 'D
最好有書面說明，可更清楚了解金融商品，也可作為日後舉證之用 w<t,j~ Pr#
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契約審閱期 K\&o2lo]
若為保險 ，應有10天契約審閱期；其他金融商品至少有7天契約審閱期 >uy%-aXiVa
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檢視身分 Yc`<S
應要求理財專員出示證照，包括基金及保險等 Rj6|Y"gq9
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資訊揭露 ?C Y1]d
不只要求說明投資的好處，可能有的風險也應一併告知，包括終止契約可能導致的損失等 *Km7U-BG
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申訴方式 ngyY
金管會申訴專線：0800869899 C-SLjJw
銀行公會申訴專線：02-85962345 w~+ aW(2
消保會 1950消保專線 8^ #mvHah
消基會（02）27001234 4#BRx#\ O
（04）23757234 .v])S}K
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