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理財路上不能不知的五個數字 (轉載) [復制鏈接]

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離線洪韜

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只看樓主倒序閱讀使用道具 0車發表于: 2006-05-09

理財路上不能不知的五個數字撰文︰梁永煌(今週刊社長)
小標：理財的五個關鍵數字

一、「七二法則」：本金增長一倍所需時間（年）＝72÷年報酬率（％）

二、股票投資比重多少才合理？適當的股票投資比重＝100－年齡

三、「雙十定律」之一：恰當的保險額度＝家庭年收入10倍

四、「雙十定律」之二：適宜的總保費支出＝家庭年收入的10％

五、房貸負擔多少才適當？每月房貸不超過家庭所得的三分之一

副標：活用「七二法則」讓複利成為快速累積財富的工具

（本文轉載自370、371期今周刊)

理財貴在經驗累積，投資常勝軍靠的是智慧結晶。
在一生的理財中，有什麼數字是不能不知道的？
本文將告訴你答案。
幾乎所有的專家都會告訴我們，
在理財中最重要的數字是七十二 ──> 「七二法則」。

複利是一把銳利的雙刃刀，
它可以讓你難以翻身，也可以讓你快速累積財富，
但前提是要開始儲蓄或投資，讓複利做你的朋友。

假如
你存10萬元在銀行，年利率 2 ％，每年利滾利，
要多少年才可以增加一倍變成二十萬元呢？
答案是36 年。

你可以用計算機慢慢算，也可以用七二法則，馬上找到答案。

小標：七二法則　決定財富的增值速度

所謂「七二法則」，就是不拿回利息，
利滾利，本金多久後會增值一倍所需的時間。

例如你投資30萬元在一支每年報酬率12％的基金上，
約需六年（72除以年報酬率，亦即以72除以12）會增值一倍，變成60萬元。
七二法則是理財上非常有用的觀念，
也是美國進行理財素養調查時必問的題目。

去年中，《今周刊》進行台灣人理財素養調查時發現，
台灣只有三成民眾了解七二法則，因此你即使今天才知道，也為時未晚。

活用七二法則的精明，能夠讓一個人累積財富，
但要快樂知足，一定要控管風險，
接著要談的三個數字，就是要幫你避開危險。

有人說過，
「人生最悲哀的是，曾經飛黃騰達，最後卻經濟拮据，看人臉色。」
你可能說不上飛黃騰達，但至少也累積了一些身價，
隨著年齡增長，要想持盈保泰，應該要逐漸減少高風險的投資。

所謂高風險的投資，大部分衍生性商品都是，
股票、尤其是以成長為導向的股票。
風險與報酬成正比，如果不買股票，如何有比較高的回報？

小標：一百減年齡　計算投資股票的比重
關鍵在於適當的比重，怎麼拿捏，當然要看個人的風險偏好，
有個簡單的原則是，「一百減年齡」，就是你投資股票的比重。

對一個三十歲的年輕人，
追求成長，適當的投資股票比重是七成（一百減三十）；

一名七十歲的退休者，要的是穩定平安，股票投資不可超過三成。
假如你追求的是較為安穩，
可以改為八十、甚至六十減去年齡，作為投資股票的比重。

論及風險，保險也是不能不談的工具。

你突然離開人世間，會讓你的親人的生活發生問題，
例如~~~房貸或另一半沒有工作。
那麼你應該要投保壽險。

但要買多少保額，負擔多少保費才恰當？
綜合理財專家的意見，「雙十定律」是很好的參考原則。
所謂雙十定律，指的是「保險額度為家庭年收入十倍最恰當」，
及「總保費支出為家庭年收入一○％最適宜」。

保費是一個家庭重要的支出，更大項的支出通常是房屋貸款。
問題在於：一個家庭一個月可以負擔多少房貸？
從銀行審核房貸額度的觀點來看，我們就可以找到「最適房貸額度」。
銀行在做房貸業務時，除了抵押品的價格多少之外，
通常會以每月房貸不超過家庭所得的三分之一做為承作的重要考量